网商银行百灵 2.0 面向 4200 万小微商家开放信贷 Agent
网商银行用 AI Agent 承接小微信贷：从对话里问清经营计划、算准资金缺口再给方案，后台由八大 AI 工作台和人审兜底。
过去只有大企业才有的专属金融服务，AI Agent 正在把它送进小微经营者的聊天框。网商银行百灵 2.0 已面向 4200 万小微商家提供服务：它在对话里问清开店位置、面积、用途和自筹资金，测算出约 40 万缺口，再提示补充材料，而不是让客户自己填表等审批。
正文摘录
过去只有大企业才有的专属金融服务，AI Agent 正在把它送到小微经营者的聊天框里。 客户如果想要一笔真正匹配自己经营节奏的钱，往往还得跑几个入口、登记好几个产品，最后东拼西凑半天也不一定够。 要知道，银行大概是全宇宙转移成本最高的行业之一，传统业务流程的惯性是很强的，想要克服创新者窘境，阻力非常大。 王老板经营第一家餐饮门店两年，生意稳定了，看中了一处65平方米的沿街铺面，准备开第二家。 搁传统流程，这句话大概率会被直接翻译成一次漫长的提额申请：填表、走审批……好，回家等结果吧。 百灵没有这么干。它顺着这句话，结合王老板此前的经营和信贷记录，一步步追问：新店在什么位置？多大面积？什么时候开？钱打算怎么用？自己手头能出多少？ 随着多轮对话推进，百灵梳理出新店整体投入约60万元：品牌、装修和设备约45万，房租、首批备货和经营周转约15万。王老板自筹20万，资金缺口约40万。 随后，百灵进一步结合老店流水、行业规律、商圈情况和开店计划，对新店预期收入和还款压力做了分析，并提示王老板补充必要的经营和用途材料。 事实上，王老板的例子，只是这场银行 AI 改革的一个缩影。如今，百灵2.0已面向4200万小微商家提供服务。这是网商银行面向小微客户提供的全新服务入口，一个真正能办事的普惠金融服务 Agent。 不过，前台终究只是一个用来发消息的 GUI 入口。如果没有后台风控、审批、营销和产研等基础设施、技能栈（Skills）和实时数据库的支撑，它充其量也只是个高级的智能客服，交付不了实际结果。 网商银行几乎把 AI 铺满了全流程，一口气建了八大 AI 工作台，量化风控、人审、营销、产研等环节都在进行 AI 化改造。 它擅长从大样本里找共性规律，通过行业、区域、负债、征信这些标签判断风险。但小微企业方差很大，同一个标签背后可能是完全不同的生意。